Vom Auxmoney bekam ich gestern per Mail eine Pressemeldung, die ich ganz interessant fand und die auch erklärt, warum erste Stimmen (wie z.B. gestern im Handelsblatt) die “Kreditbörsen” auch als ein Element des “Schattenbankensystems” sehen, wobei der Begriff für mich ausdrücklich nicht negativ belegt ist, sondern neutral (siehe dazu auch Sonderseite Schattenbanken).
Hier die Pressemeldung
Menschen, die sich Geld leihen wollen, werden mit Menschen zusammengebracht, die Geld investieren möchten. So einfach funktioniert die Kreditvergabe von Privat an Privat (P2P-Kredit). Banken werden aus der Gleichung gestrichen und jeder gewinnt. Diese Dienstleistung mit einem riesigen Marktpotenzial etabliert sich zunehmend. In den USA haben die beiden größten Portale „Prosper“ und „Lending Club“ die erste Milliarde US-Dollar an Privatkrediten vermittelt.
Das Internet machte die effektive Kreditvergabe von Privat an Privat (P2P-Kredit) möglich. In den USA wuchsen die beiden führenden P2P-Portale Prosper und Lending Club im letzen Jahr um 100 Prozent und erreichten am 28. Mai 2012 einen neuen Meilenstein: 1 Milliarde US-Dollar vermittelter Privatkredite. Jeden Monat kommen 50 Millionen USD hinzu. Mit steigender Tendenz.
Was ist das Geheimnis hinter diesem Wachstumserfolg? Warum wird P2P so populär? Und welche Entwicklungen sind in Deutschland zu erwarten?
1. Investoren können mit zweistelligen Renditen rechnen
Nach mehreren Jahren der Niedrigzinspolitik suchen Investoren nach Alternativen. Die Anlage in Privatkredite bietet Renditen von 6 bis 10 Prozent, mit etwas Geschick auch mehr. Die höheren Renditechancen als bei klassischen, festverzinslichen Anlagen sind attraktiv für Investoren.
2. Institutionelle Anleger begannen zu investieren
Im Jahre 2011 begannen in den USA institutionelle Investoren in P2P-Kredite zu investieren und haben inzwischen über 100 Millionen USD bei Lending Club investiert. Prosper verzeichnet bislang 30 Millionen USD institutioneller Gelder. Weitere 120 Millionen USD sind dem Portal von institutioneller Seite zugesagt worden.
3. Banken bleiben bei der Kreditvergabe zurückhaltend
In den USA bleibt es schwierig Kredit zu erhalten. Viele Privatpersonen, aber auch Geschäftseigentümer suchen nach alternativen Mitteln der Finanzierung und finden sie: in P2P-Krediten. Weil es auch in Deutschland für Selbstständige und Unternehmer aber auch für viele Privatpersonen schwierig bleiben wird Kredit zu erhalten, wird auxmoney.com, das größte Portal für Kredite von Privat an Privat in Deutschland, weiter Aufwind erhalten.
4. Die Dienstleistung P2P-Kredit etabliert sich
Personelle Bewegungen können Indikatoren für die Etablierung einer Dienstleistung sein. Kürzlich wurde John Mack (ehemaliger CEO von Morgan Stanley) Vorstandsmitglied bei Lending Club. In den Vorstand von Prosper wechselte Eric Schwartz, bis vor kurzem Executive bei Goldman Sachs. Innerhalb der nächsten 12 Monate planen die amerikanischen Portale die 2 Milliarden US-Dollar Marke zu erreichen.
5. Ausblick für Deutschland
In Deutschland hinkt der Markt der amerikanischen Entwicklung, wie so oft, zeitversetzt hinterher. Der nächste Meilenstein – 100 Millionen Euro finanziertes Volumen – wird in den nächsten Monaten erreicht und ist dennoch nur ein Zwischenziel. „Die meisten Menschen in Deutschland wissen nichts von unserem Angebot“, erklärt Philipp Kriependorf, Geschäftsführer bei auxmoney.com die aktuelle Situation. „Wer unsere Dienstleistung kennt, nutzt sie auch sehr gerne. Vielen Anlegern gefällt es zudem zu wissen, was mit Ihrem Geld genau geschieht. Die steigende Bekanntheit und Akzeptanz unseres Angebots beschleunigt unser Wachstum“, beschreibt Kriependorf weiter. Dabei ist die Dynamik jetzt schon beeindruckend: „In den ersten fünf Monaten konnten wir unser Finanzierungsvolumen mit einer Steigerung um 132 Prozent im Vergleich zum Vorjahreszeitraum mehr als verdoppeln“, berichtet Kriependorf. „Wenn die deutlichen Signale aus den USA auch in Deutschland wahrgenommen werden, können wir uns auf den nächsten Wachstumsschub freuen. Denn auch wir haben die erste Milliarde fest im Blick.“
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