Kommentare zu: Die Angst der Banken vor dem Mobile Payment

Von: Ulrich KIpper

Ulrich KIpper — Fri, 22 Feb 2013 09:56:19 +0000

Die Bank gewinnt immer !
Wenn sie es versteht, rechtzeitig die Verfahren zu fördern die zukunftsfähig und skalierbar sind und die bestehenden Prozesse benutzen. Dazu gehört auch alte Zöpfe abzuschneiden. Über 10 Jahre „NFC Piloten“ zeigen doch: das System ist „Not For Commerce“. Es bringt dem Kunden keinen Mehrwert, der zur Akzeptanz führt. Den Focus weiter auf dem Thema zu halten, ist kontraproduktiv. Sie versperrt die Sicht und verunsichert den Handel.

Eine alternative Option bei der der die Bank gewinnt ist z.B. QR Code based payment. Dabei laufen im Hintergrund die normalen Kartenprozessen, d.h. alle (Ertrags-) Strukturen bleiben erhalten. Die Anbindung an Handelskassen braucht keine extra Hardware und verursacht daher beim Retail keine Akzeptanzthematik. Der Endkunde gewinnt die Möglichkeit ausser Instore Payment auch auf dem Flohmarkt, in der Pizzeria und beim Bäcker mit seinem Handy zu bezahlen. Zusätzlich öffnet sich die Option des „Window shopping“ auf allen denkbaren Kanälen, sei es Anzeigen, Kataloge, Schaufenster oder Screens. Die Option des Spontankaufs auch bei geschlossenem Geschäft erlaubt die unmittelbare Bedürfnisbefriedigung und bietet damit einen echten Mehrwert. Diese Form des Einkaufens und Bezahlens bietet dem Handel die Möglichkeit neue Formate für einen New Urban Commerce zu entwickeln. Die Plattformen dafür existieren und funktionieren heute schon, z.B. GO4Q.

Von: Leo Nauber

Leo Nauber — Thu, 21 Feb 2013 10:06:02 +0000

Ich nehme mal nicht an, dass meine kleine Hausbank meine Zahlungen – Empfänger und wofür ich zahle, Häufigkeit etc. – analysiert. Bei Google, Facebook etc. wäre ich mir da nicht so sicher und befürchte, dass ich dann noch besser profiliert und meine Adresse noch lukrativer vermarktet werden kann.

Von: Lernprobleme

Lernprobleme — Tue, 19 Feb 2013 00:17:37 +0000

[…] auf die aktuellen Trends bei mobilen Zahlungssytemen einzugehen. Der Text war betitelt “Die Angst der Banken vor dem Mobile Payment“, doch stellt sich mir die Frage, ob nicht mehr dahinter steckt als Angst. Im Finanzbereich […]

Von: Andreas Bangemann

Andreas Bangemann — Sat, 16 Feb 2013 12:43:36 +0000

Das Transaktionsgeschäft ist das eine. Kreative „Geldschöpfungsprozesse“ sind ein noch ganz anderer Bereich von Möglichkeiten.
Fehlt es bei Projekten wie Bitcoin
http://www.humane-wirtschaft.de/digitale_bargeld-anarchisten/
noch einer nachhaltigen Strategie mit System-Relevanz, so zeigt das Beispiel dennoch, was alles möglich sein wird.
Besonders interessant werden leistungsgedeckte Systeme, die für die Emittenten umso attraktiver werden, je stärker das Vertrauen in den Euro sinkt. Derlei Systeme müssen natürlich von Beginn an den größten Wert auf Vertrauen legen und das erreicht man am besten durch klare Regeln und transparente Strukturen.
Voraussetzungen mit denen die Global Player bisher nicht gerade glänzen, was der Hoffnung Nahrung gibt, dass es zu guten dezentralen Lösungen mit völlig neuen Anbietern kommen kann.
Das Thema „Geld der Zukunft“ wird noch eines der spannendsten für Wirtschaftsinteressierte.

Von: Kleine Presseschau vom 15. Februar 2013 | Die Börsenblogger

Kleine Presseschau vom 15. Februar 2013 | Die Börsenblogger — Fri, 15 Feb 2013 11:53:45 +0000

[…] Blick Log: Die Angst der Banken vor dem Mobile Payment […]

Von: Johannes Cremer

Johannes Cremer — Fri, 15 Feb 2013 09:49:46 +0000

Der Beitrag zeigt auch auf, wie hilflos die Banken in diesem Segment unterwegs sind. Das Thema Kooperation habe ich vor kurzem auch auf der DLD2013 gehört: http://www.youtube.com/watch?v=Bp6AxojwN60 (leider noch nicht komplett online)
Ich glaube nicht, dass die Banken in einer Kooperation eine Chance auf Erträge haben, weil der Wert, den sie einbringen nicht (also auch nicht „kaum“) vorhanden ist. Die entscheidende Frage ist, was man als Angreifer braucht, um mobiles zahlen zu ermöglichen. Aus meiner Sicht:

a) Akzeptanzstellen (die besitzen die Kreditkartenunternehmen)
b) ein Zahlungsmittel (ob App oder NFC ist egal, beides ist im Mobiltelefon)
c) ein Girokonto (das besitzt der Kunde)

Wo wäre also der Beitrag der Bank? Weder auf a, noch b, noch c hat die Bank einen wirklichen Einfluß. Heute beherrscht sie b) mit Bank- oder Kreditkarten. Ich glaube, dass ein Telecom genug zu tun hat, mit der App (Paypal) in Wettbewerb zu treten. Warum sollte sie dann der Bank einen Platz auf dem NFC-Chip einräumen?? Also außer, damit die Bank diesen Platz zahlt und das Telecom sofort Erlöse erhält, statt laufend aus Zahlungsvorgängen.
Heute teilen sich Banken und Kreditkartenunternehmen die Erlöse. Zukünftig werden sich Telecoms, App-Betreiber und Kreditkartenunternehmen die (geringeren) Erlöse teilen. Den Banken wir das kostenlos abgegebene Girokonto, das mit 50 € Kosten gewonnen wurde, bleiben.

Ok, sehr negativ..dieser Ausblick – also hier die positive Alternative: Die Banken nehmen den Vorteil „Sicherheit“ in die Hand, und entwickeln ein eigenes Verfahren – oder sie kaufen sich Technologie und Markt (Paypal oder ein Telecom)