Next Banking und Social Media

Diese Linksammlung setzt einen Schwerpunkt auf die Trends im Next Banking (früher  ”Banking 2.0″). Ergänzt wird diese Zusammenstellung um benachbarte Themen rund um das Web 2.0 und Social Media sowie entsprechenden Trends in Unternehmen und der Gesellschaft.

Zur Übersicht gibt es hier eine Mindmap des Banking und Finance 2.0.

Die Beiträge ab Juni 2011 sind  thematisch sortiert  (Beiträge vor dem 1.6.11 auf dieser Seite)

  1. Blogs zum Next Banking
  2. Strategie
  3. Zahlungsverkehr und Mobile Payment
  4. Finanzierung und Geldanlage
  5. Persönliche Informations- und Entscheidungssysteme
  6. Social Media
  7. Technik, Datenschutz und Sicherheit
  8. Banken

1. Blogs zum Next Banking

Interessant, dass der Schwerpunkt der Beiträge hier aus der Welt der Wirtschaftsblogs kommt. Hier sind insbesondere die Blogs von Lothar Lochmaier, Dr. Hansjörg Leichsenring und Boris Janek im deutschsprachigen Raum hervorzuheben.

Bank 2.0 (engl.) Social Banking 2.0 – Der Kunde übernimmt die Regie (dt.)
P2P-Banking.com (engl.) Finance 2.0 (dt.)
P2P Lending News (engl.) P2P-Kredite.com (dt.)
Webank (engl.) Bank Zwei Null (dt.) nicht mehr aktualisiert
Der Bank Blog (dt) Banking 4 Tomorrow (engl.)
FSB – Finanser (engl.) Social Media Today (engl.)

2. Strategie

HB: Die MillionenmacherKickstarter macht kreative Köpfe reich (10.02.12): Eigentlich wollte Tim Schafer für sein neues Computerspiel nur 400.000 Dollar sammeln. Wenig später lag bereits eine Million auf dem Konto. Kickstarter.com macht kreative Köpfe zu reichen Internetpionieren.

Finance 2.0: Wie entwickelt man eine Bank Strategie? (2.2.12): Eigentlich sollte es gar keinen zweiten Teil geben. Aber Chris Skinner hat einen Artikel geschrieben, der einerseits eine Würdigung verdient und andererseits einen methodischen Rahmen aufzeigt, den Banken verwenden könnten, um eine moderne Bankstrategie zu entwickeln. Meine 17 Empfehlungen für die Volksbanken Raiffeisenbanken müssten ja – wenn sie ganz oder teilweise auf Resonanz stoßen – in eine solche Strategie münden. Anders gesagt: Genossenschaftsbanken und andere Banken benötigen eine solche moderne Bankenstrategie, die – auf einen einfachen Nenner gebracht- das Kundenerlebnis in den Mittelpunkt stellt.

B4T: The new banking distribution layer (1.2.12): There’s a great deal of discussion and debate around what will ultimately happen to banking as a result of the massive changes in connectivity, utility, mobility and customer experience taking place right now. One thing is for sure, the world is changing.

FSB: How to create a banking strategy (19.1.12): Following on from my discussions of solutions versus product people and vertical alignment versus horizontal, the question came up as to how to think strategically. How can you really get inside the customer’s head? What keeps the CEO awake at night (literally in the case of Lloyds Banking Group)? And all those other strategic account questions which, if you could answer, would give you a real inside track lift to become more of a trusted advisor rather than product pusher.

Gründerszene: Banking 2.0 und Finance 2.0 (17.1.12): Amiando-Gründer Marc Bernegger: “Das Internet wird die Finanzwelt in den nächsten Jahren fundamental verändern”.  Das Internet erweckt oft den Anschein, bereits alle Bereiche unseres Lebens durchdrungen und revolutioniert zu haben. Mag dies für viele Bereiche zutreffen, beharrt jedoch kaum ein Sektor so sehr auf veralteten Werten wie das Banken- und Finanzwesen. Amiando-Mitgründer Marc P. Bernegger hat es sich als Partner der gelisteten Schweizer Beteiligungsgesellschaft Next Generation Finance Invest (www.nextgfi.com) zur Aufgabe gemacht, genau daran etwas zu ändern. Ein Interview über Finance 2.0, Banking 2.0 und die aufstrebende Schweizer Startuplandschaft.

B4T: The upside and downside to the digital shift (16.1.12):  I’m starting to hear of some very significant digital and multi-channel budgets being put in place by many of the leading retail banking brands in 2012. It’s about time!

Welt:  “Wir brauchen Banken, aber andere” (15.1.12): Peter Blom, Chef der Triodos Bank, über sein Faible für Marx, den nötigen Kulturwandel und warum ihm die Deutschen ein Rätsel sind

HB: Wissenswert – Ohne Banken kein Wohlstand (9.1.12): Yale-Professor und Bestsellerautor Robert Shiller spricht sich für ein modernes und demokratisches Finanzsystem aus. Der Staat könne der Branche Nachhilfe erteilen und somit die Lebensbedingungen der Menschen verbessern..

B4T: Who’s easier to save, a banker or a dictator? (23.11.11): Bankers often talk about the ‘trust’ consumers have in banking as a defining characteristic of why customers give banks their money instead of simply keeping it under a mattress. Some bankers might have difficulty understanding why customers of today seem perfectly happy to give money to the likes of PayPal, M-PESA, Lending Club or Zopa. The fact that I trust PayPal to send money on my behalf, in lieu of banks, might have been unthinkable just a few years ago. The concept of lending money through a social network would have seemed laughable too. Part of this is that we just don’t trust banks like we used to, and alternatives seem far less risky comparatively.

BL: Die Zukunft des Banking und der unverstandene Paradigmenwechsel (17.11.11)

B4T: Transparency, Broken Risk and the Loss of Physicality (19.11.11): Recently I’ve been discussing with bankers, economists, strategists and futurists the future of the banking industry. At a time when we’ve got the likes of the “Occupation of Wall St” (#OWS) through to discussions in various camps about the very survival of banking as we know it, a question you might ask is how did [...]

Bank Blog: Die digitale Gesellschaft (17.10.11): Neue Wege zu mehr Transparenz, Beteiligung und Innovation: Dank mo­der­ner Netz­werk­tech­no­lo­gi­en ent­steht der sou­ve­rä­ne In­ter­net­bür­ger und wird Kom­mu­ni­ka­ti­on und Ent­wick­lungs­pro­zes­se in Wirt­schaft und Ge­sell­schaft grund­le­gend ver­än­dern. Span­nen­de Er­geb­nis­se einer ak­tu­el­len Stu­die.

Voxeu: The Future of Banking (25.10.11): This new Vox eBook presents a collection of essays by leading European and US economists that offer solutions to the crisis and proposals for medium- to long-term reforms to the regulatory framework in which financial institutions operate. Edited by Thorsten Beck

Wiwo: Der Hate-Cycle: Deutschlands merkwürdiges Verhältnis zu neuen Technologien (13.10.11):  Wir fühlen uns ja gern als Innovationsstandort, Technologieweltmeister oder Land der Ideen. In Wirklichkeit aber sind wir ein Land mit einem ziemlich merkwürdigen Verhältnis zu neuen Ideen.

umairhaque: Reimagining–Not Just Repairing–Banking (10.10.11):  Here’s a curious fact. If you think about it for a second, we’re witnessing the simultaneous failure of three very different banking systems. The first is, of course, America’s. While financial determinists might argue that banks are on the road to “repair”–and that’s arguably true, if what you’re focused on is financial mechanics, like balance sheets–in no economic sense is the banking system any closer to functioning than it was half a decade ago (consider any number of recent slightly crazy horror stories you’ve heard about malinvestment, malfeasance, or both).

Bank-Blog: Innovationen im Bankbereich: Es gibt sie doch (5.10.11): Innovationspreis für innovative Bank-Kunde-Konzepte. Vor kurzem wurde im Rahmen des renommierten Business Engineering Forums der Universität St. Gallen erstmalig der Banking IT-Innovation Award vergeben. Ausgezeichnet wurden besonders innovative Konzepte und Lösungen an der Kunde-Bank-Schnittstelle.

SB2.0: Banken im Umbruch: Wo läuft der Kunde denn hin? (27.9.11): Es gab wieder eine Reihe von Tagungen, auf denen Bankexperten, In- und Outsider, über die Zukunft ihrer Branche orakelten. So beispielsweise Banken im Umbruch. Dort lehnte sich Ex-AWD-Chef Karsten Maschmeyer mal wieder mit einer gewagten gesellschaftlichen Analyse aus dem Fenster: Social Media ersetze den Bankberater nicht.

HB: Essay – Die dritte industrielle Revolution (21.09.11): Grüne Energie im Zusammenspiel mit großer Mobilität und modernen Speichertechniken verändert die industriell geprägte Wirtschaft massiv. Bestseller-Autor Rifkin stellt seine Thesen auf Facebook zur Debatte.

B4T: The Reboot of Banking – Now the work starts (20.9.11): As some of you may have heard, our team formally launched the Movenbank project at SIBOS yesterday. It’s an auspicious start, for a very ambitious project. The buzz at SIBOS was stellar, with some major support coming from the Twiteratti, from the “InnoTRIBE” and the bloggers in our unique community. Having said that, I’m under no [...]

Bank Blog: Banken auf dem Weg zu mehr Kundenservice – Die sechs Stufen der Service-Treppe (12.9.11): Ban­ken müs­sen bes­se­ren Ser­vice bie­ten, um Kun­den zu be­geis­tern und zu bin­den. Aber wie lässt sich Ser­vice über­haupt mes­sen? Ein ge­lun­ge­nes Bei­spiel dafür, wie Ser­vice­le­vels an­schau­lich ge­macht wer­den kön­nen, ist die 6-stu­fi­ge Ser­vice-Trep­pe, die sich auch auf Ban­ken an­wen­den lässt.

banking4tomorrow: When a Telco becomes a better bank… (8.9.11):  The announcement that the Canadian carrier Rogers Telecom has applied for a banking license should hardly come as a shock to the retail banking fraternity. There is already a plethera of mobile carriers fully engaged in mobile payments right now, from Safaricom in Kenya, Orange (with Barclays) in the UK, the ISIS collaboration in the US, LG Telecom in South Korea, and the list goes on. Everywhere you look right now, there are carriers trying to muscle in on the mobile wallet and payments space.

Bank Blog: Warum Banken nicht wirklich innovativ sind – „Alte“ Erkenntnisse neu belebt (4.9.11): Eines der Schwer­punk­te im Bank Blog sind ja die The­men In­no­va­ti­on und In­no­va­ti­ons­ma­nage­ment, warum sich Ban­ken damit so schwer tun und was und wie sie es bes­ser ma­chen könn(t)en. Im heu­ti­gen Ar­ti­kel wird mit einem „his­to­ri­schen“ Rück­blick er­läu­tert, warum Ban­ken schon von Natur aus eher in­no­va­ti­ons­trä­ge sind.

Bank Blog: Der Fluch der Innovatoren – Innovationen und die Herausforderungen im Umgang damit (25.7.11):  In einer Zeit des dis­rup­ti­ven Wan­dels sind In­no­va­tio­nen und Ver­än­de­run­gen not­wen­dig, um er­folg­reich am Markt be­ste­hen zu kön­nen. Vor allem große Or­ga­ni­sa­tio­nen tun sich schwer damit. Auch für sie gibt es aber An­sät­ze und Wege, er­folg­rei­ches In­no­va­ti­ons­ma­nage­ment zu be­trei­ben.

Blick Log: Aus Banking 2.0 wird New Banking (19.7.11)

Brett King: The Total Disruption of Bank Distribution Part I (5.7 .11)

Bank Blog:  Online Banking ohne Zukunft? (15.6.11): Banken machen Online Banking komplizierter und teurer

Berliner Gazette: Aufstand der Kunden: Partizipation, Mitbestimmung und Social Payment (6.6.11): Das Internet hält die Gesellschaft in Bewegung. Die Kundenlandschaft ist da keine Ausnahme. Hier lauten die Stichworte: Partizipation, Mitbestimmung und Social Payment. Wirtschaftsjournalist Lothar Lochmaier schaut kritisch auf die wichtigsten Triebkräfte für diese Dynamik.

FSCB: Isn’t social banking just a marketing thing? (3.6.11): One of the questions that came up in Abu Dhabi is that Social Media is great, but what’s it go to do with the CIO?  CIOs are the main audience here at MEFTEC and media is a marketing thing isn’t it? This got me thinking, as most of the social media presentations do focus upon marketing related matters.

Deutsche Bank: Die digitale Gesellschaft Neue Wege zu mehr Transparenz, Beteiligung und Innovation (1.6.11)

FSCB: Why banks are failing to manage money (1.6.11): OK, down to business. What has the failure of government to regulate the internet got to do with banks? Quite a lot actually as governments and banks are closely intertwined, as demonstrated throughout this financial crisis. Banks control economies and governments need economies to run efficiently, hence the two go hand in hand.

3. Zahlungsverkehr und Mobile Payment

Wired: Are Google’s Wallet Dreams in Danger? (10.2.12): Every major product it’s working on — mobile, social, video, whatever — emphasizes long-term payoffs over short-term gains. For Google, the goal is to create products that revolutionize industries, shaking up established tech-biz hierarchies. Google Wallet, the company’s smartphone-based mobile payments initiative, is perhaps the apex of Google’s lofty thinking. And now Wallet is under fire for security risks, raising serious questions about the product’s long-term viability.

Etailment: Mobile Payment: Da kommt was auf uns zu (2.2.12): Vom Durchbruch des M-Commerce ist längst nicht mehr die Rede. Mobiles Shopping wird gerade zum Standard in der Customer Journey. Jetzt geht es ans mobile Bezahlen. Dem Smartphone als Geldbörse könnte 2012 die große Stunde schlagen. Die Anzeichen mehren sich.  Online-Payment-Anbieter PayPal stellt auf den M-Days heute seine Version des QR-Shoppings vor, und will nun den Handel umkrempeln.

HB: Bank-Geheimzah lViele Bankkunden dürfen sich ihre PIN bald aussuchen (2.2.12): Kunden der Volks- und Raiffeisenbanken dürfen ab sofort ihre Geheimzahl für den Geldautomaten und den Kassenterminal frei wählen. Doch nicht alle Zahlenkombinationen sind sinnvoll.

Bank-Blog: Kommt die Google Bank? – Banklizenz und Bankstrategie (1.2.12): Google verfügt seit einiger Zeit über eine eigene europäische Banklizenz. Ob dahinter aber ein klares Konzept steht, erscheint fraglich. Zumindest scheint die Informationsfirma hierzulande nicht mal davon zu wissen bzw. hüllt sich in Schweigen über ihre Absichten.

Netzwoche: Banken unter Druck – “Der Wunsch nach Mobilität wächst auch bei Bankkunden rasant” (30.1.12): Mehr Mobile, attraktivere Front-Ends und Personal Finance Management. Richard Dratva, CSO des Bankenlösungsanbieters Crealogix, bezieht im Interview Stellung zu Trends im Banking.

HB: Bezahl-Karten Die Zukunft ist berührungslos (31.1.12):  Keine Geheimzahl, keine Unterschrift, kein Kartensteckgerät und kein Bargeld. Bezahlen an der Kasse soll schneller werden, dank kontaktloser Funktechnologie. Doch der Weg z um Masseneinsatz ist noch lang

American Banker: Mobile Wallet’s Missing Ingredient: a Reason to Use It (27.1.12): When American Express Co. came out with Serve, I signed up for the card right away. It’s been sitting in my wallet ever since.As a reporter covering payments and a tech nerd, I was curious about the product, Amex’s version of the digital wallet. But as a consumer, I’ve had no incentive to use it – or any of the other newfangled mobile payments options we write about every day. When it comes time to pay at the register, I’m still reaching for my leather wallet, which I bought for $5 on a New York City street corner, not my iPhone

Techcrunch: PayPal Will Be Expanding Mobile Payments Test To 51 Bay Area Home Depot Stores (18.1.12): PayPal recently revealed that it was testing an in-store payments technology both via mobile and point of sale systems on a ‘friends and family’ basis at Home Depot. Initially, the pilot was only for 5 stores. Today, on eBay’s earnings call eBay President and CEO (and interim PayPal president) John Donahoe revealed that PayPal will be extending the pilot to 51 Home Depot stores in the San Francisco Bay Area.

Bank-Blog: Kontaktloses Bezahlen: Top oder Flop? – Die neue „Girogo“ Karte (18.1.12): Mobiles Bezahlen ist eines der aktuellen Trendthemen. Die Sparkassen setzen dabei auf die Erweiterung der EC-Karte und bieten diese nun mit Chip an. Das Medienecho ist gewaltig, aber ob damit das mobile Bezahlen weiter voran kommt?

Bank-Blog: Wenn Telefongesellschaften die besseren Banken werden (16.1.12): Neue Wettbewerber durch Mobile Banking. Mobile Payment ist für viele Mobilfunkunternehmen ein Anlass über einen Einstieg ins Bankgeschäft nachzudenken. Einige sind schon einen Schritt weiter. Was bedeutet diese neue Konkurrenz für die Banken?

Welt: Erbitterter Kampf um die Ladenkasse (12.1.12): Nach Kreditkartenanbietern gehen jetzt auch Banken mit einem kontaktlosen Bezahlsystem an den Start. Institute sind aber längst nicht einig über die Technik der Zukunft. Akzeptanz bei Kunden und im Handel umstritten

Techcrunch: PayPal Partners With Point-Of-Sale Software Company AJB To Scale In-Store Payments Option To Big Box Retailers  (10.1.12): We’ve received more details on how PayPal will be scaling its in-store payments technology at major retailers. As we reported last week, PayPal is currently testing the mobile payments and point-of-sale integrations at Home Depot on a friends and family basis, in five stores. Today, we’ve learned that PayPal is partnering with AJB Software, a company that provides point-of-sale software to large brick and mortar retailers, to integrate the online payments giant’s technology into their

AB: In PayPal’s Point-of-Sale Push, Middleware Companies a Key Ally (11.1.12): A Canadian software provider is the first of many middleware companies that PayPal Inc. says is key to bringing its online payment system to the physical point of sale.

DLF: Bargeldlos zahlen per Funk – Sparkassenkunden sollen mit NFC-Payment schneller einkaufen können (6.1.12): Wo mit Karte bezahlt wird, kann es schon mal länger dauern: PIN-Eingabe, Unterschrift – all das verzögert den Einkauf und mindert den Umsatz. Deshalb treiben Banken und Sparkassen die Einführung von Scheckkarten mit sogenannten NFC-Funkchips voran, die das Bezahlen per Funk erlauben.

Bank: Bezahlen per Handy – Google Wallet gestartet (1/2012): Die Markteinführung läuft schneller als erwartet: Seit Mitte 2011 steht Handynutzern in New York und San Francisco der neue Bezahldienst für Mobiltelefone des US-Suchmaschinenbetreibers Google zur Verfügung. Bis 2014 wird nach Prognosen des US-Konzerns jedes zweite Smartphone in den USA eine solche Bezahlfunktion besitzen.

Basler Zeitung: Smartphones werden noch vielseitiger (23.11.11): Das Telekomunternehmen Swisscom forscht intensiv an neuen Produkten. Smartphones sollen dank biometrischen Daten künftig im E-Banking eingesetzt werden können.

Börsen Zeitung: IM INTERVIEW: JÜRGEN MOORMANN UND ANNE DOHMEN, PROCESSLAB DER FRANKFURT SCHOOL OF FINANCE & MANAGEMENT: Banking-Apps für Smartphones sind im Kommen (16.10.11): Internationale Vergleichsstudie zeigt ungenutzte Möglichkeiten auf – Mobile Angebote müssen aber mehr bieten als Online-Banking “light” . Der Markt für sogenannte Smartphone-Apps boomt. Laut Tech-Verband Bitkom haben deutsche Handy-Nutzer im vergangenen Jahr rund 900 Millionen dieser mobilen Anwendungen heruntergeladen, mehr als doppelt so viele wie im Vorjahr. Nach Bitkom-Schätzungen werden hierzulande in diesem Jahr zehn Millionen Smartphones verkauft. Für das Online-Banking bieten sich damit interessante Möglichkeiten. Viele Banken haben sich bereits mit Banking-Apps positioniert. Prof. Dr. Jürgen Moormann und Anne Dohmen vom ProcessLab der Frankfurt School of Finance & Management haben eine Studie erstellt, die die Entwicklung in diesem Bereich seit März 2010 analysiert und die heute auf der 5. ProcessLab-Konferenz zum Thema “Prozessgestaltung am Front-End: Integration in den Kundenprozess” vorgestellt wird.

FTD: Shopping Paypal vereinfacht seinen virtuellen Bezahldienst (13.10.11): Mal eben schnell im Internet etwas einkaufen? Eigentlich gerne. Viele schreckt aber die umfangreiche Registrierung, die meist davor erledigt werden muss: Name, Adresse, Geburtstag, Kontodaten. Die will Paypal seinen Nutzern künftig ersparen

mobiflip: Was bringt mir ein NFC-Chip im Smartphone? (26.9.11): Während das Thema NFC vor allem in den asiatischen Gegenden dieser Welt schon fast zum Standard gehört, traut man sich in den USA und Europa erst jetzt so ganz langsam an das Thema ran. Größeres Interesse weckte da eigentlich erst im Dezember die Präsentation des Google Nexus S, dem ersten Android-Smartphone mit NFC-Chip. Doch Google selbst hat diese Technik nie wirklich beworben und Möglichkeiten zu deren Nutzung erschaffen.

Bank Blog: Banken verschlafen Revolution im Zahlungsverkehr(21.9.11):Stellen Sie sich vor, Sie schlendern gemütlich durch einen Ort und plötzlich erhalten Sie eine Nachricht auf Ihr Handy, die Sie einlädt, in dem Restaurant, an dem Sie gerade vorbeigehen, einzukehren, die Rechnung mit Ihrem Handy zu bezahlen und dazu noch 10% Rabatt zu erhalten. Zukunftsspinnerei oder bald schon Realität?

ATD: Here’s a Facebook App That’s Basically a Bank (20.9.11): Online banking is used by those who have checking and saving accounts, but what about the millions of teens who rely on prepaid cards for all of their transactions?  Seattle-based Bobber Interactive believes it has come up with a solution: A Facebook application that allows prepaid users to track their spending, make savings goals and ultimately earn cash rewards.

FAZ: Kontaktloses Bezahlen – 45 Millionen EC-Karten bekommen Funkchips (12.09.11): Die deutschen Sparkassen wollen alle 45 Millionen EC-Karten ihrer Kunden mit Funkchips ausrüsten. So soll beim täglichen Einkauf vom kommenden Jahr an auch das „kontaktlose Bezahlen“ möglich sein. Die Technik habe sich in mehreren Pilotprojekten bewährt.

Service-Insiders: M-Payment: Deutsche Banken verpassen Einstieg in Milliardenmarkt (27.7.11): Vier von fünf Experten für mobiles Internet sind sicher, dass Handys bereits in wenigen Jahren die Geldbörse ersetzen können. Mobile Zahlungsabwicklung (M-Payment) gilt als Riesenchance in einem Milliardenmarkt. Deutsche Kreditinstitute scheinen allerdings wenig Interesse daran zu haben, diese Dienstleistung mit zu gestalten: Nur zwei Drittel der Befragten glauben, dass Banken bei diesem Trend eine wichtige Rolle spielen

americanbanker: Google Holding Steady on Mobile Wallet Plans (25.7.11): In the race to give consumers an easy way to make payments via mobile phone, Google is sticking to its battle plan in the face of formidable competition from ISIS, the market’s other front-runner. The technologies used by the search giant and ISIS, a consortium backed by AT&T, Verizon and T-Mobile, are similar in that each enables customers to make payments by waving mobile devices near retailers’ point-of-sale terminals.

Finance 2.0: In meiner Tankstelle… . kann man jetzt berührungslos bezahlen (18.7.11):  Und gestern – der Diesel Preis lag bei herausragenden 1,34 Euro pro Liter – hätte ich mir so gewünscht, meine Kreditkarte würde die Funktion schon unterstützten, denn die Schlange an Zapfsäulen und an der Kasse war für einen Sonntag einfach zu lang. Noch besser hätte ich es allerdings gefunden, wenn die Möglichkeit zum berührungslosen Bezahlen direkt in die Zapfsäule integriert wurden wäre. Aber das wäre wohl zu viel des Guten gewesen.

Wiwo: Cyber -Geld Warum Internetwährungen Staaten nervös  machen  (14.7.11): Im Netz entsteht  eine unberechenbare Konkurrenz für Euro, Dollar und Yen: Neue Online-Währungen  wie Bitcoin untergraben die Hoheit der Währungshüter. Wie das Cyber-Geld  funktioniert und wer davon profitiert.

Brett King: “Extending the mobile payments ecosystem” (29.6.11): Today I’ve been in Beetsterzwaag, Opsterland, Netherlands, about 150 kilometers from Amsterdam at an offsite strategic retreat with the ICS (International Card Services) team. Initially part of Bank of America’s presence in the Netherlands, ICS today is an independent subsidiary of ABN Amro NV, but works in the provision of a range of card services around issuance, promotion, processing and so forth. ICS has around 3 million customers today, and the session we had was around the implications of mobile payments in the form of NFC, P2P and other initiatives such as cardless loyalty program implementations.

Tagesspiegel: Mobile Payment Wenn das Handy zahlt (9.6.11):Mobilfunk- und Internetfirmen wollen Kreditkarten überflüssig und Banken Konkurrenz machen. Marktforscher rechnen mit enormen Wachstumsraten beim mobilen Bezahlen. Das tun sie allerdings schon seit Jahren.

BI: The War on Digital Currency (9.6.11): A joke for you, Fellow Reckoner: How many Senators does it take to change a light bulb? Oh, wait, we’ve got a better one: How many Senators does it take to dismantle a cryptographically secured, completely decentralized, Peer-to-Peer (P2P) network of voluntary, free market traders exchanging goods and services across six continents using tens, perhaps hundreds, of thousands of individual computers and some of the most advanced cyber technology and software coding known to date?

Bank-Blog: Banken auf der Verliererspur – Geben die Banken den Zahlungsverkehr ab? (6.6.11): PayPal war der Vorreiter, andere folgen nach. Neue Anbieter nutzen das soziale Netz und mobile Technologie, um den etablierten Banken das Leben im Zahlungsverkehr schwer zu machen. Gute Ideen und Einfachheit führen zum Erfolg.

Zettels Raum: Die Bitcoin-Blase (5.6.11): Nicht erst seit der Euro-Krise steht das staatlich organisierte Zentralbankensystem in der Kritik. Es ist für die Stabilität einer Währung hochproblematisch, wenn nach politischen Vorgaben große Mengen neues Geld erzeugt und z. B. für die Begleichung von Staatsschulden verwendet werden. Das Beispiel der Hyperinflation in der Weimarer Republik ist gerade in Deutschland immer noch präsent. Und auch bei der US-Immobilienkrise wird ein großer Teil der Verantwortung bei der lockeren Geldpolitik gesehen.

4. Finanzierung und Geldanlage

HB: Die MillionenmacherKickstarter macht kreative Köpfe reich (10.2.12): Eigentlich wollte Tim Schafer für sein neues Computerspiel nur 400.000 Dollar sammeln. Wenig später lag bereits eine Million auf dem Konto. Kickstarter.com macht kreative Köpfe zu reichen Internetpionieren.

ZEIT: Kapitalmarkt Rendite zum Anfassen (6.2.12): Viele Anleger misstrauen der globalen Finanzwelt und investieren lieber in der Nachbarschaft – zum Beispiel in Wurstanleihen oder Ackeraktien.

HB: Islamisches Finanzwesen Gottgefällige Banker (27.1.12): Die Universität Straßburg bietet einen internationalen Studiengang für islamisches Finanzwesen an.

BL: Eigenkapitalfinanzierung 2.0: Über Crowdinvestingplattform Innovestment werden Marktpreise für Startups ermittelt (19.1.12): Interessant finde ich, dass Innovestment den Preis einer Beteiligung über ein Auktionsverfahren ermittelt. Gründer erhalten also über diesen Weg meines Wissens erstmals in Deutschland eine Möglichkeit, den Wert ihres Unternehmens ohne Börsennotierung durch den “Markt” ermitteln zu lassen.

FTD: Crowdfunding “Stromberg” zettelt Revolution bei Filmfinanzierung an (16.12.11):  Fans der TV-Serie sollen 1 Mio. Euro in ein Kinoprojekt investieren, um dann am Erfolg des Films beteiligt zu werden. Crowdfunding könnte das Modell der Zukunft für Kinoproduktionen werden

SB2.0: Die Bank sind wir: Finanzmodelle für Lichtbanker im Aufwind (14.12.11): Nun aber zum eigentlichen Thema dieses Beitrags, neuen Finanzmodellen 2.0, die sich im steten Aufwind befinden.

CFO World: Finanzplanung, Startup - Eigenkapitalfinanzierung 2.0 (14.11.11): Bisher beteiligten sich Privatpersonen, die kleinere Beträge investieren möchten, über Aktien oder Fonds. Ein deutsches Startup entschied sich hingegen für crowdfunding.

Smava: smava.de führt verbesserte Scorekarte zur Prüfung von Kreditnehmern ein (11.1.12): smava.de kann inzwischen auf rund 60 Mio. € vermitteltes Kreditvolumen, über 7.000 ausgezahlte Kredite und fast fünf Jahre Erfahrungen in der Vermittlung von Krediten zwischen Privatpersonen zurückblicken. Die Erkenntnisse aus diesen Erfahrungen haben wir uns nun zunutze gemacht, um das Verfahren zur Bewertung der Bonität von Kreditnehmern (Kreditnehmer-Scoring) zu überarbeiten und zu verbessern. Ab dem 13. Januar können wir unseren Kunden so eine noch präzisere und fairere Preisfindung über unseren Marktplatz ermöglichen.

FAZ: Anlageidee Schwarmfinanzierung Viele kleine Business Angels (05.11.11): Private Anleger können ihr Geld jetzt in vielversprechende Startups stecken. Crowdinvesting heißt der neue Trend im Internet.

Unternehmer.de: Crowdfunding für Startups: Jens-Uwe Sauer von Seedmatch im Interview (27.9.11): Crowdfunding ist in Deutschland noch nicht besonders weit verbreitet: Dabei stellen Personen auf einer Internetplattform ein Projekt, ein Produkt oder eine sonstige Idee vor, die sie zwar gerne umsetzen möchten, aber das Geld nicht selbst aufbringen können. Auf dieser Plattform können nun Internetnutzer Geld für die Realisierung zur Verfügung stellen, das heißt sie funktionieren als Kapitalgeber. Bereits vor einiger Zeit berichtete Unternehmer.de über diesen Trend. Um mehr über diese Möglichkeit der Startup-Finanzierung zu erfahren, sprachen wir mit Jens-Uwe Sauer, dem Geschäftsführer der Crowdfunding-Plattform Seedmatch.

Heise: Sparkassen lehnen Googles Bezahl-System “Wallet” ab (25.9.11): Eine Kooperation mit Google und dessen Handy-Bezahlsystem “Wallet” komme für die größtenteils kommunalen Sparkassen nur in Frage, wenn deutsche Anforderungen an den Datenschutz erfüllt wären, sagte Wolfgang Adamiok vom Sparkassenverband DSGV dem Magazin Focus. “Das sehen wir derzeit nicht”, so der Leiter Zahlungsverkehr vom DSGV. Man setze daher lieber auf den NFC-Chip in der hauseigenen Sparkassencard, …

Wochenbericht des DIW Berlin: Internet-Kreditplattformen ziehen immer mehr traditionelle Kreditnehmer an (36/2011 v. 7.9.2011, pdf): Immer mehr Menschen nehmen Kredite nicht mehr bei einer Bank oder einem Finanzdienstleister auf, sondern leihen sich über das Internet Geld von anderen Privatpersonen. Sie nutzen dazu sogenannte Internet-Kreditplattformen, die als Alternative zu traditionellen Kreditmärkten zunehmende Bedeutung gewinnen. Eine Studie des DIW Berlin hat die demografischen Merkmale dieser Nutzer untersucht und mit der Gesamtheit der Kreditnehmer in Deutschland verglichen. Dabei zeigt sich, dass Männer den neuen Kreditmarkt überdurchschnittlich häufig nutzen: Bisher wurden 72 Prozent der Darlehen auf der größten deutschen Internet-Kreditplattform von Männern aufgenommen. Insgesamt unterscheiden sich die Nutzergruppen jedoch weniger stark als erwartet. Insbesondere die Altersverteilung hat sich derjenigen der traditionellen Kreditnehmer deutlich angenähert. Dies deutet darauf hin, dass traditionelle und neue Kreditgeber im Internet zunehmend die gleichen Kunden bedienen.

P2P-Banking: A Guide to US Regulation on P2P Lending  (7.7.11): Ever wondered how p2p lending is regulated in the US in detail? The new GAO report ‘Person-To-Person Lending: New Regulatory Challenges Could Emerge as the Industry Grows‘ has all the details and covers the situation of Prosper, Lending Club and Kiva. It also reviews possible regulatory changes.

Bank: Mikrofinanz Aktuelle Probleme und Chancen (7/2011): Vor 35 Jahren entwickelte Muhammed Yunus sein Modell, mit Mikrokrediten Gruppen extrem armer Frauen ohne Einkommen und ohne Sicherheiten den Weg in die Selbstständigkeit und einen Ausweg aus der Armut zu weisen. Yunus hat Millionen Armen eine Existenzperspektive eröffnet. Entwicklungshilfe als faire Hilfe zur Selbsthilfe wurde konsequent umgesetzt, und mehr als 100 Mio der ärmsten Menschen dieser Erde führen ein besseres Leben dank Mikrokrediten, die eine echte Finanzinnovation wurden. Durch einzelne unseriöse Akteure ist die Mikrofinanz jedoch in die Diskussion geraten.

5. Persönliche Informations- und Entscheidungssysteme

Berliner Gazette: Kritik an Algorithmen: Wie verändern sich Kunden durch Software, die filtert und empfiehlt? (24.1.12): Wie treffe ich eine Kaufentscheidung? Was konsumiere ich? Ökonomische Alltagshandlungen lassen sich heute kaum mehr ohne eine Software begreifen, die Informationen filtert und Empfehlungen ausspricht. Um diese technischen Filtersysteme im Netz besser zu verstehen, müssen wir uns zunächst von Vorurteilen lösen. Die Internet-Expertin Kathrin Passig eröffnet neue Perspektiven: Sie ortet die blinden Flecken im Diskurs, bezieht eine praxisnahe Gegenposition zu teils haltlosen Argumenten, die zur Zeit prominent in den Zeitungen stehen und formuliert dann ihre eigene Kritik an der Technik. Ein Dreischritt in 18 Thesen. Die Berliner Gazette lädt alle dazu ein, den Bestand zu kritisieren oder zu erweitern.

SB2.0: Wie erkennt man gute Finanzberater? (17.1.12): Es stellt sich die Frage, wo der Internetnutzer seriöse Angebote findet, auf denen Finanzberater tatsächlich anhand von klaren Kriterien auf neutrale Art und Weise bewertet sind.

Bank: Persönliches Finanz-Management Neuer Trend im Online Banking (7/2011): Online Banking ist in Deutschland etabliert. Immer mehr Girokonten werden über das Internet geführt. Die damit verbundenen Kostensenkungseffekte sind weitgehend internalisiert, so dass es für die Finanzbranche nunmehr darum geht, neue Entwicklungspotenziale auszuloten. Ein attraktives Angebot im Retailgeschäft ist beispielsweise das Personal Finance Management (PFM). Es ermöglicht den Bankkunden die Web-basierte persönliche Haushalts-Budgetierung und Finanzplanung

FTD: Bankberatung Von Amazon lernen heißt siegen lernen (8.6.11): Banken sammeln eine Vielzahl von Daten über ihre Kunden, nutzen sie jedoch nicht so effizient, wie sie könnten, schreibt die Unternehmensberatung Nielsen und Partner. Ihre Empfehlung: Das Kundenbindungssystem von Amazon kopieren.

6. Social Media

futurebiz: Mobile Entscheidet über die Zukunft von Sozialen Netzwerken (1.2.12): Unser Alltag wird immer stärker von Smartphones, Tablets und Ultrabooks bestimmt. Nutzer sind “Always On” und Posten, Chatten und Suchen von unterwegs aus. Am beliebtesten sind mobile Apps von sozialen Netzwerken wie Facebook, Twitter und Google+, die dementsprechend auch von den Unternehmen gepushed werden.

HB: Soziale Netzwerke Explosive Grüße aus dem Netz (26.01.12): Ohne einen Auftritt bei Facebook und Co. können Unternehmen heute nicht erfolgreich sein. Doch die sozialen Netzwerke sind auch ein gigantisches Protestforum – und das birgt Gefahr für unvorbereitete Firmen.

Social Banking 2.0: ING-DiBa: Lessons learnt von einem Social Media Shitstorm (16.1.12): Eigentlich schien man für die Welt der neuen interaktiven Kundenbeziehung bereits gerüstet. Deutschlands größte Direktbank hat immerhin die innovative Plattform finanzversteher (www.finanzversteher.de) etabliert. Neben Basisinformationen über Risiken und Chancen einzelner Anlageklassen gibt es dort einen „Geldautomaten-Radar“, aktuelle Nachrichten über ein regelmäßig gepflegtes Blogformat sowie ein Youtube-Fernsehzimmer.

Finance 2.0: Bilanz für 2011: Banken auf dem Facebook Prüfstand (15.1.12): Im Jahr 2011 haben viele Kreditinstitute neue Facebook-Präsenzen auf- oder bestehende erheblich ausgebaut.  Um mehr Transparenz in das muntere Treiben zu bringen, hat die Strategieberatung KEYLENS in Zusammenarbeit mit der Uni Bremen für das vergangene Jahr eine Übersicht erstellt (vollständige Studie hier zum Download):

SZ: Dieser Shitstorm ist Wurst (13.1.12): Vegetarier wettern gegen ING-DiBa. Die ING-DiBa hat einen neuen Werbespot, wie immer mit Dirk Nowitzki. Der große Dirk geht dabei in eine Metzgerei, bekommt ein Stück Wurst geschenkt, und alle sind so glücklich, wie Menschen es nur in Werbefilmchen sind.

CIO World: Kundenkommunikation – Banken starten im Social Web durch (5.1.12): Die deutschen Kreditinstitute wollen in den kommenden Monaten ihre Aktivitäten im Social Web verstärken. First Mover sind die Sparkassen. Bezug auf Branchenkompass 2011

CFOWorld: Nutzen und Gefahr von Facebook & Co.: CIOs im Social-Media-Dilemma (13.10.11): Eine Umfrage des britischen Sicherheitsanbieters Clearswift zeigt das Dilemma auf, in dem sich Firmen derzeit befinden: Auf der einen Seite erkennen sie die Vorteile von sozialen Netzwerken im Internet für das eigene Unternehmen. Auf der anderen Seite fürchten sie sich vor Datenverlusten und Betriebsspionage, wenn sie ihren Mitarbeitern den Zugang zu Facebook, Google+ & Co. öffnen.

Marktforschung.de: forschungplus-Studie: Nicht alle Branchen profitieren von ihrer Präsenz bei Facebook (13.10.11): Laut einer aktuellen Studie unter Studierenden bringt eine Facebook-Präsenz nur einer Branche eindeutig Vorteile: Musik-, Party- und Eventveranstaltern. 94 % der befragten Facebook-Mitglieder rufen Informationen und Posts von Clubs, Konzerthallen und Festivals regelmäßig ab. Daher schätzen Sie auch die Marketingaufwendungen dieser Branche…

CFO World: Nutzen und Gefahr von Facebook & Co.: CIOs im Social-Media-Dilemma (13.10.11)

FAZ: Facebook – Das ganze Leben wird zur Online-Show (26.9.11): Facebooks „Open Graph“ ist der beängstigende Versuch, ein Netz im Netz zu schaffen. Wer es betritt, braucht es nie wieder zu verlassen: ein gläserner Käfig für die Nutzer und das Paradies für die Werbewirtschaft.

Bank-Blog: 60 Sekunden im Web 2.0 unterwegs (22.8.11): Für alle, die Zweifel an der Nachhaltigkeit sozialer Medien haben. Gehören Sie auch zu denjenigen, die immer noch Zweifel an der Nachhaltigkeit von sozialen Medien hegen? Dann sollten Sie sich eine interessante Grafik ansehen, die „live“ zeigt, was in einer Minute im Netz und Web 2.0 so alles geschieht. Mich jedenfalls beeindrucken die Zahlen.

Netzökonom: Banken haben Facebook und Twitter für sich entdeckt (14.6.11): „Nutzer wollen zählbare Vorteile, keine Freundschaften.” Mit dieser Überschrift hat die Deutsche Bank einen Forschungsbericht (PDF) über das Engagement der Banken in den sozialen Medien überschrieben. Danach wünschen sich Social-Media-Nutzer vor allem Informationen über Finanzprodukte, aber nur noch selten Besuche in einer Filiale. Wenn also immer mehr Menschen in den sozialen Medien unterwegs sind, aber weniger häufig Filialen aufsuchen, dann „müssen Banken auf den neuen Kommunikationskanälen relevante Informationen liefern”, lautet eine Schlussfolgerung der Bankforscher.

Bank: Der digitale Kunde – das unbekannte Wesen (6/2011): Facebook, Twitter, LinkedIn … Viele Finanzdienstleister stellen sich zurzeit die Frage, wo und in welcher Form sie in der neuen Online-Welt aktiv werden sollen. Der Druck scheint dabei ungemein hoch zu sein, anders sind die teilweise semiprofessionellen Auftritte nicht zu erklären. Und häufig ist tatsächlich die Antwort auf die Frage, warum man sich nun zum Beispiel auf Facebook engagiert hat: „Weil dies alle tun“. | Katharina Eitler, Andreas Pohle

7. Technik, Datenschutz und Sicherheit

ZEIT: Internetnutzung Ich messe, also bin ich (11.2.12): Die nächste Internetwelle schwappt nach Deutschland über: Sensoren am Körper erfassen das Selbst.

Die Bank: IT-Sicherheit – Klarer Kompass für Social Media gefragt (2/2012): Die Nutzung von sozialen Netzwerken wie Facebook, Google+ oder Twitter hat einerseits längst die Mitte der Gesellschaft erreicht. Mit der wachsenden Verbreitung erhöht sich jedoch die „Störanfälligkeit“ – auch weil Mitglieder oftmals blauäugig in punkto Datenschutz und -sicherheit agieren. Deshalb sollte der Wildwuchs unterschiedlicher Anwendungen gerade an der Schnittstelle zur betrieblichen Informationstechnologie produktiv kontrolliert und gesteuert sein, ohne jedoch mit allzu strengen Verbotsregeln zu operieren.

imacor: Mega Trends in Banking IT (1/2012): Hoch visuelle, haptische Präsentationstechnologien, mobile Endgeräte, die mit sozialen Medien verknüpft sind, Standardsoftware und flexible Workflow Systeme und neue dynamische und biometrische Sicherheitstechnologien sind Mega Trends in Banking IT, die in den nächsten Jahren grundlegend die Art und Weise verändern, wie Bankkunden ihre Bankgeschäfte tätigen oder wie Banken produzieren.

BAI: The Value Curve to Tablet Banking (6.12.11): As banks begin to utilize tablet applications to reach customers, they should focus on apps that truly bring value to the institution.

Heise: Chef von IT-Dienstleister sieht klassische Bankfiliale aussterben (22.9.11): Das engmaschige Filialnetz vieler Banken in Deutschland ist nach Überzeugung des Chefs des IT-Dienstleisters GFT, Ulrich Dietz, ein Auslaufmodell. “Die Filiale an sich wird keine Notwendigkeit mehr haben. Spätestens in zehn Jahren braucht die keiner mehr – wenn bis dahin aus den Filialen nicht etwas anderes geworden ist”, sagte Dietz der dpa in Stuttgart. Internetbanking und Bezahlsysteme wie die Geldbörse im Handy machten die Anlaufstellen überflüssig. “Der Kunde muss einen Grund haben, in die Filiale zu gehen.

Bank Blog: Biometrie: Neue Sicherheit für Bankkunden – Sicherheit und Service im Einklang (13.7.11): Bio­me­tri­sche Iden­ti­fi­ka­ti­on oder Bio­me­trie er­laubt eine ein­deu­ti­ge Iden­ti­fi­ka­ti­on von Per­so­nen auf­grund per­sön­li­cher und in­di­vi­du­el­ler Kör­per­merk­ma­le. Ge­ra­de im Zeit­al­ter der mo­der­nen Da­ten­kom­mu­ni­ka­ti­on und des On­line-Ban­kings wird der Si­cher­heits­as­pekt immer wich­ti­ger. Bio­me­tri­sche Ver­fah­ren schei­nen dazu auch im Ban­king at­trak­ti­ve Mög­lich­kei­ten zu bie­ten.

8. Banken

HB: Bankenbranche – Northern Rock ist wieder da – als Virgin Money (01.01.12): Die gescheiterte Bank Northern Rock startet ein Comeback. Unter dem neuen Namen Virgin Money will das Kreditinstitut nun gleich eine ganze Branche aufmischen.

FTD: Kriselnde Bank of America Wie ein Blogger die Banken-Kommunikation verändert (26.8.11): Das Internet zwingt Geldinstituten eine neue Krisenkommunikation auf: Die Bank of America sieht sich genötigt, Spekulationen von Henry Blodget zurückzuweisen. Dessen Name sorgt an der Wall Street stets für Nervosität.